# Dívida de cartão atrasada pode cair 90%? O que se sabe do novo Desenrola - Link: https://folhadepatrocinio.com/noticias/novo-desenrola/ - Published: 2026-11-04T16:45:36-03:00 - Author: Caio Menezes A dívida antiga de cartão de crédito pode, sim, ficar até 90% menor no **novo Desenrola**, mas o desconto ainda não está disponível e não vale para qualquer conta atrasada. A terceira fase do programa, regulamentada pela Portaria nº 3.127 do Ministério da Fazenda, publicada em 22 de outubro em edição extra do Diário Oficial da União, permite que o governo federal compre de bancos e financeiras dívidas de até R$ 10 mil, com 720 a 1.645 dias de atraso, ou seja, de cerca de 2 a 4 anos e meio. A União paga no máximo 10% do valor e repassa esse abatimento ao devedor numa renegociação posterior. Quem deve não precisa procurar o banco nesta etapa. A portaria abriu só o chamamento das instituições financeiras, que tiveram cinco dias úteis para informar quanto em dívidas querem vender. O leilão de compra está previsto para novembro, com possibilidade de ficar para o início de dezembro. As condições de pagamento para o consumidor ( prazo, juros das parcelas e como será o contato) ainda dependem de regras do Conselho Monetário Nacional que não foram publicadas. Table of Contents [Toggle](https://folhadepatrocinio.com/noticias/novo-desenrola/#) * [Quem pode entrar no novo Desenrola](https://folhadepatrocinio.com/noticias/novo-desenrola/#Quem_pode_entrar_no_novo_Desenrola) * [Como funciona o desconto de 90%](https://folhadepatrocinio.com/noticias/novo-desenrola/#Como_funciona_o_desconto_de_90) * [O que ainda não se sabe](https://folhadepatrocinio.com/noticias/novo-desenrola/#O_que_ainda_nao_se_sabe) * [Cuidado com o golpe do Desenrola](https://folhadepatrocinio.com/noticias/novo-desenrola/#Cuidado_com_o_golpe_do_Desenrola) * [Dívida no cartão segue pesando](https://folhadepatrocinio.com/noticias/novo-desenrola/#Divida_no_cartao_segue_pesando) ## Quem pode entrar no novo Desenrola Pelo edital, entram dívidas de pessoas físicas e de microempreendedores individuais( MEIs) que se encaixem nos três critérios ao mesmo tempo: * valor original de até R$ 10 mil; * atraso de mais de 720 e menos de 1.645 dias; * origem no cartão de crédito, rotativo ou parcelado, ou em crédito pessoal sem desconto em folha. Ficam de fora, portanto, o consignado, a dívida recente (com menos de dois anos de atraso) e a muito antiga, que passou de quatro anos e meio. Também não entra a conta de luz, de água ou de telefone, que não é dívida bancária. O governo pediu que os bancos separem as carteiras por faixa de renda e diz que vai dar prioridade aos devedores de menor renda e aos MEIs. Se o volume dessas faixas for menor do que o esperado, a União pode comprar dívidas de quem ganha mais. ## Como funciona o desconto de 90% A lógica é a de um leilão. O banco oferece um lote de dívidas que já considera quase perdidas, e o governo paga, no máximo, 10 centavos por real devido. Quem oferecer o desconto maior vende. O ministro da Fazenda, Dario Durigan, estimou em 21 de outubro que cerca de R$ 90 bilhões em dívidas antigas podem ser apresentados, o que custaria até R$ 9 bilhões à União. A primeira estimativa do governo era de R$ 150 bilhões. Dependendo da oferta, a Fazenda pode exigir desconto de 93% a 95%. Na prática, uma dívida que nasceu em R$ 10 mil e foi comprada com o desconto mínimo passaria a valer R$ 1 mil para o devedor. Pelo que o governo informou, esse valor poderá ser quitado à vista ou parcelado, e o parcelamento terá juros. A taxa ainda não foi definida. ## O que ainda não se sabe O governo não informou como o devedor será avisado de que a dívida dele foi comprada, se pela Serasa, pelo próprio banco ou por um canal oficial do programa. Também não há data para a abertura da renegociação, nem a taxa de juros do parcelamento. O que existe por enquanto é o cronograma da compra das carteiras pelo governo. A fase vem sendo chamada de Desenrola 3.0. Ela nasceu de uma medida provisória assinada pelo presidente Lula em setembro e amplia o Desenrola Brasil, lançado em 2023 com outras faixas de valor. Quem renegociou naquela época não deve confundir as regras: os critérios que valem agora são os do edital de outubro. ![Homem segura celular com alerta na tela em mesa com boletos, cena sobre golpe com o nome do novo Desenrola](https://folhadepatrocinio.com/wp-content/uploads/2026/ 11/novo-desenrola-2.webp) Não há renegociação aberta: mensagem que cobra taxa para entrar no programa é golpe. Ilustração gerada por IA (Gemini), não é foto do fato. ## Cuidado com o golpe do Desenrola Como ainda não existe renegociação aberta, qualquer mensagem que prometa “limpar o nome” pelo novo Desenrola mediante pagamento de taxa, Pix ou envio de dados bancários é golpe. Banco e órgão público não pedem senha nem código por WhatsApp ou SMS. Desconfie de links que imitam sites oficiais e confira sempre as informações nos canais do governo federal e da [Agência Brasil](https://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2026-10/portaria-convoca-instituicoes-financeiras-para-3a-fase-do-desenrola). Em Patrocínio (MG), quem tiver dúvida sobre cobrança de banco, oferta de renegociação suspeita ou desconto indevido pode procurar o Procon Municipal. O órgão também atende quem está com várias dívidas ao mesmo tempo e quer pedir a renegociação prevista na Lei do Superendividamento, que reúne os credores numa audiência de conciliação. A Folha já explicou como funciona o [cancelamento do débito automático de empréstimo](https://folhadepatrocinio.com/noticias/cancelar-debito-automatico-de-emprestimo/), direito do correntista que ajuda a parar descontos na conta. ## Dívida no cartão segue pesando O cartão de crédito é a dívida mais cara do país, porque os juros do rotativo estão entre os mais altos do mercado. O governo chegou a discutir neste ano [limitar a um só cartão de crédito por pessoa](https://folhadepatrocinio.com/noticias/cartao-de-credito-por-pessoa/), e o hábito de parcelar até compras pequenas cresceu, como mostrou a reportagem sobre [parcelar no iFood](https://folhadepatrocinio.com/noticias/parcelar-no-ifood/). Casos de abuso no crédito também já renderam punição em Minas, como a [multa ao Agibank](https://folhadepatrocinio.com/noticias/multa-ao-agibank/) aplicada pelo Procon do Ministério Público. Até que as regras da renegociação saiam, o mais seguro é não pagar ninguém para “ entrar” no programa e guardar os comprovantes das dívidas antigas, como faturas e cartas de cobrança, que ajudam a conferir o valor original quando a oferta chegar.